Eine ganz wesentliche Stärke von einem Honorarberater ist, dass er Ihren Gesprächstermin tatsächlich mit einem leeren, weißen Blatt Papier eröffnet. Bei allen anderen Vertriebsformen steht selten Ihr persönliches Profil im Vordergrund - ein Beratungsunternehmen, das von Provisionen lebt, wird vorwiegend versuchen, Ihnen "gute Gründe" für den Erwerb eines bereits fertigen Finanzprodukts zu liefern. Ein wirklich unabhängiger Finanzberater entwickelt eine nachhaltige finanzielle Strategie dagegen anhand Ihrer realen beruflichen, finanziellen und persönlichen Faktoren.
Ihre persönlichen Gegebenheiten - Basis Ihrer Strategie zur Geldanlage
Die Deutschen agieren traditionell als konservative und sicherheitsbewusste Sparer - und verschenken mit dieser Strategie oft erhebliche Rendite-Chancen. Ein Aktiendepot gilt vielen Menschen beispielsweise als wenig transparent, schwankungsanfällig und mit einem hohen Risiko behaftet. Wer sich trotzdem für eine Investition in Aktien entscheidet, lässt meist nur einen geringen Vermögensanteil in diese Wertpapiere fließen. Als Faustregel dafür gilt meist die Formel "100 minus Lebensalter" - ein Dreißigjähriger kann sich also rund 70 Prozent seines Vermögens in Aktienkäufe investieren, ein Fünfzigjähriger allenfalls die Hälfte.
Dabei wird oft vergessen, dass sich eine optimale Strategie für finanzielle Investitionen nicht aus einer Formel, sondern aus der Gesamtheit der persönlichen Bedingungen ergibt. Ein unkündbarer Beamter kann in diesem Spektrum als extrem sichere Anleihe angesehen werden, ein Unternehmer besetzt mit schwankenden Einkünften und seinem geschäftlichen Risiko dagegen die Aktien-Position. Zwischen diesen beiden Polen des Humankapital-Portfolios steht der Angestellte, also die Mehrheit der Anleger und Sparer. In den weitaus meisten Fällen hat er ein regelmäßiges Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz. Wirtschaftskrisen und Veränderungen seiner beruflichen Situation, beispielsweise durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit, können ihn - und die Nachhaltigkeit seiner Strategie zur Vermögensbildung - jedoch mit voller Härte treffen. Auf dem Finanzmarkt würde er vielleicht als "Wandelanleihe" gelten.
Risiko ist nicht gleich Risiko - Finger weg von einer pauschalen Strategie
Für die Strukturierung des persönlichen Depots hat eine solche Unterscheidung natürlich Folgen. Ein Beamter kann sich - mit der Sicherheit seiner Lebens-, Arbeits- und Einkommenssituation im Hintergrund - deutlich höhere Investitionen in risikoreichere Anlageformen leisten. Anleger mit "Aktien-Status", also einer wenig berechenbaren beruflichen und finanziellen Lage, sollten in ihrer Strategie dagegen vor allem auf konservative Anlageformen setzen. Interessant ist, dass viele Beamte ihre berufliche Position durchaus als direkten Vermögensbestandteil begriffen haben und deutlich häufiger als Angestellte oder Unternehmer in Aktien oder Fondsanteile investieren. Aus unserer Sicht gilt: Finger weg von einer pauschalen Strategie für Ihre Geldanlage. Auch Festgeld ist keine Lösung: Die Liquiditätsfalle droht.
Für die umfassende Strukturierung Ihres individuellen Finanzprofils sind Expertenwissen, Fingerspitzengefühl und sehr viel Erfahrung nötig. Eine wirklich passende und auch langfristig befriedigende Strategie für Ihre Vermögensbildung finden Sie am besten durch die Zusammenarbeit mit einem wirklich unabhängigen Vermögensberater, der für Sie auf Honorarbasis und damit produktunabhängig tätig wird.
