Die Empfehlungen hätten den Kunden viel Geld gespart, weil sie neben der Förderung auch von äußerst günstigen Zinssätzen für das beanspruchte Förderdarlehen profitieren würden. Sobald der Zinssatz eines ungeförderten Darlehens unterhalb von dem des Riester-Darlehens liegt, ist es gegenüber der geförderten Variante im Nachteil. Riester-Kombikredite von Schwäbisch Hall und von ein paar Landesbausparkassen schnitten im letzten Test sehr gut ab. Auch bei Sparkassen und Volksbank sind diese Darlehen erhältlich.
KfW-Darlehen von vielen Beratern bei der Baufinanzierung verschwiegen
Jeder Bürger kann von der staatlichen Bank KfW einen Kredit über 50 000 Euro erhalten, wenn er eine Immobilie zur Selbstnutzung kauft oder baut. Viele Berater nutzen die Möglichkeit nicht. Vereinzelte schon. Vorschläge zum KfW-Kredit fehlten unter anderem bei der Volksbank Stuttgart, der Deutschen Bank und der Berliner Volksbank – und das, obwohl in diesen Fällen die Kredite der jeweiligen Bank deutlich teurer waren.
Durchaus kommt es vor, dass Bankmitarbeiter auch falsche Auskünfte geben, indem sie angeben, dass es KfW-Kredite nicht für Wohnungen und nur für Häuser oder etwa gar nur für Energiesparmaßnahmen gebe. Nicht in jedem Fall ist der KfW-Kredit jedoch die günstigste Variante. Teilweise bieten die Banken von sich aus günstigere Kredite an. Steht eine Energiespar-Investition auf dem Programm, sind sie jedoch nicht zu übertreffen.
Berater halten Informationen über Kredite gern zurück
Nicht wenige Testkunden sind nur dürftig mit Informationen versorgt worden. Bei der Ostsächsischen Sparkasse Dresden hat es beispielsweise kein einziger Berater für nötig gehalten, dem Kunden seinen Tilgungsplan auszuhändigen. Für das Ende der Zinsbindung gab die Sparda München nicht einmal die Restschuld an. Bei 20 Prozent der Gespräche verlor der Berater kein Wort darüber, wie lange der Kunde voraussichtlich seinen Kredit abzahlen müsse. Häufig lag auch keine Übersicht für den Aufbau der Baufinanzierung vor, obwohl ein Großteil der Vorschläge mehrere – bis zu fünf – Bausparverträge und Kredite kombinieren.
Gerade mal eine Handvoll Vermögensberater stellten Berechnungen darüber an, wie sich die monatlichen Zahlungen verändern, wenn das Ende der ersten Zinsbindung erreicht ist und dann der Zins auf beispielsweise 6 Prozent ansteigt. Doch nur so ist eine Beurteilung möglich, ob der Finanzierungsvorschlag auch zukunftssicher ist.
Europäisches Merkblatt hilft beim Kreditvergleich
Lichtblicke gab es aber auch: Die Commerzbank und die Deutsche Bank informierten sogar vorbildlich. Der Standard bei einer Großbank besagt, dass der Kunde für jeden Kredit ein „Europäisches Merkblatt“ erhält, auf dem alle wichtigen Informationen vermerkt sind.
Ein Vergleich fällt leichter, wenn Sie sich zu jedem Kreditangebot ein solches Merkblatt aushändigen lassen. Bestehen Sie außerdem auf einer kompletten Baufinanzierung, sobald sie nicht nur einen, sondern gleich mehrere Kredite aufnehmen sollen. (LB/BHB)
