09:32

Mit Sofortkrediten temporäre finanzielle Engpässe überbrücken

Fast jeder Mensch ist einmal im Leben von Geldnot bedroht. Es gibt verschiedene Ursachen, die zu einem finanziellen Engpass führen können. Möglicherweise stehen unerwartete Reparaturen an der eigenen Immobilie oder am Auto an. Auch Haushaltsgeräte wie Waschmaschine und Geschirrspüler müssen in der Regel kurzfristig ersetzt werden, um den Betrieb im privaten Haushalt aufrechtzuhalten. Doch was tun, wenn zu wenig Geld auf dem Konto ist und dennoch wichtige Anschaffungen getätigt werden müssen? Wenn man von Freunden und Verwandten kein Geld leihen kann oder möchte, kann ein Sofortkredit eine gute und schnelle Lösung sein.


Sofortkredit

Was ist ein Sofortkredit? 

Bei einem Sofortkredit handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, allerdings werden Sofortkredite fast ausschließlich online angeboten. Hinter diesen Angeboten stehen häufig Online-Banken beziehungsweise Direktbanken. Daneben wagen sich auch einige Filialbanken wie die Creditplus Bank ins Online-Geschäft mit Sofortkrediten (kleines Erklärvideo). Charakteristisch für den Sofortkredit ist, dass dieser online beantragt werden kann und in der Regel sehr schnell ausgezahlt wird. Sofortkredite sind nicht zweckgebunden und können daher für beliebige Anschaffungen genutzt werden. Ob man das Girokonto ausgleichen möchte, um teure Dispozinsen zu sparen oder ob man das geliehene Geld in ein neues Auto investiert, bleibt jedem selbst überlassen. Sofortkredite eignen sich daher optimal, um kurzzeitige, finanzielle Engpässe zu überwinden.

Typisch für den Sofortkredit ist auch die schnelle Kreditentscheidung. Die Banken haben ein Online-Verfahren erstellt, mit dessen Hilfe es möglich sein soll, schnell und sicher zu einer Kreditentscheidung zu kommen. Die Antragstellung erfolgt online. Auf Basis der persönlichen Angaben wird zumeist ein vorläufiger Kreditentscheid erstellt. Bei positivem Ergebnis des Online-Checks werden Interessenten gebeten, den Kreditantrag zur Post zu bringen (PostIdent-Verfahren) und erforderliche Nachweise einzureichen. 

Kreditwunsch individuell festlegen 

Bei der Wahl eines Sofortkredits können Kreditinteressenten Kreditsumme und Laufzeit selbst festlegen. Zu beachten ist, dass die Banken hierfür feste Spannen vorgeben. Je nach Bank liegt der niedrigste Kreditbetrag bei 500 Euro und der Maximalbetrag bei 70.000 Euro. Höhere Kreditsummen werden bei Sofortkrediten zumeist nicht angeboten. Die möglichen Laufzeiten betragen zwischen 12 und teilweise bis zu 120 Monaten. Bei der Antragstellung über die Webseite der Bank legt der Interessent Kreditsumme und Laufzeit fest. Auf diese Weise kann der Sofortkredit an den aktuellen Geldbedarf angepasst werden.

Der geliehene Betrag wird in Raten zurückgezahlt. Die Rückzahlungsraten enthalten zusätzlich die Zinsen für den Kredit. Auch die Kreditzinsen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Die Banken legen selbst fest, ob sie einen festen Zinssatz für alle Kunden bieten oder diesen in Abhängigkeit von Laufzeit oder Bonität vergeben. Viele Sofortkredite bieten günstigere Zinsen als die Ratenkredite der Filialbanken. Da Direktbanken weniger Kosten zu tragen haben, können Kosteneinsparungen in Form niedrigerer Kreditzinsen an die Kunden weitergegeben werden. 

Die Kreditwürdigkeit muss stimmen 

Die Banken möchten auch bei einem Sofortkredit sichergehen, dass dieser fristgerecht zurückgezahlt werden kann. Bei der Antragstellung prüft die Bank daher auch die Bonität des Antragstellers. Diese Prüfung erfolgt anhand von Kriterien wie dem Wohnort, dem Einkommen, den bereits bestehenden Verbindlichkeiten, den Sicherheiten und der Schufa-Auskunft. Fällt die Prüfung der Bonität positiv aus und ist der Kreditwunsch des Antragstellers angemessen, dann kommt es in der Regel zur Auszahlung der Kreditsumme. 

Ein Sofortkredit ist eine gute Lösung zur Überbrückung finanzieller Engpässe, eignet sich jedoch insbesondere für Personen mit sicherem Einkommen und guter Bonität. Kreditinteressenten sollten zudem vorab prüfen, ob die Rückzahlungsrate künftig ins Budget passt.


 
Kostenloses Kennenlernen
Ich habe die Datenschutzerklärung gelesen und bin mit Dieser einverstanden.
Jetzt Kontakt aufnehmen
Herzlich Willkommen Video | Honorar für Beratung
Schnellzugang Finanzen

25.06.2020 - Kredit
Crowdfunding wird erwachsen Die Berliner Finanzberaterin Claudia Bischof verfolgt kritisch zeitgemäße Formen der Kreditvergabe.
02.04.2020 - Kredit
Kreditwürdigkeitsprüfung als Bremse Über die neue Wohnimmobilien-Kreditrichtlinie, berichtet der Finanzberater Roland Klotzsche.
14.12.2019 - Kredit
Verschuldung nicht so dramatisch Wissenswertes über das Verteilungsproblem schildert der Honorar-Finanzanlagenberater Frerk Frommholz.
Alle Honorarberater