Eine solche Umorganisation des Betriebes oder eine Neustrukturierung der Aufgabenverteilung im Geschäft ist einem Selbständigen generell zuzumuten; allerdings nur, wenn diese ohne erhebliche finanzielle Einbußen oder hohe Investitionen umsetzbar ist.
Da heute niemand weiß, ob er in seinem Berufsleben einmal eine selbständige oder freiberufliche Tätigkeit ausüben wird, ist es wichtig, auch diesen Punkt der Vertragsbedingungen bei Vertragsabschluss zu berücksichtigen, oder diesen Punkt zu überprüfen, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung bereits besteht.
In diesem Zusammenhang sollte auf klare Definitionen geachtet werden. Eine Erweiterung des Personenkreises auf Angestellte mit Direktionsbefugnis kann zu Abgrenzungsproblemen im Leistungsfall führen.
Die Zuweisung betrieblicher anfallender Arbeitsabläufe an Mitarbeiter kann bedeuten, dass ein Versicherter mit entsprechender Personalstärke nur sehr schwer berufsunfähig werden kann, da er nach der Delegation seiner Tätigkeiten immer noch eine aufsichtsführende Tätigkeit ausüben kann.
Es ist bei dieser Klausel wichtig, dass die Höhe einer zumutbaren Einkommensreduzierung im Falle der Umorganisation genau definiert ist, da diese der objektiv messbare Parameter für die versicherte Person ist. Nur so können Streitigkeiten vermieden werden. So lautet auch die Empfehlung von PremiumCircle Deutschland GmbH.
Die Serie beschäftigt sich in Teil 8 ausführlich mit den „Rahmenbedingungen vor Eintritt eines Versicherungsfalles“. Über Ihr Feedback freue ich mich.
Hier gelangen Sie zu allen Teilen der Serie:
BU - Berufsunfähigkeitsversicherung: Teil 1 – Allgemeines
BU - Teil 2: Grundvoraussetzungen 1/4 - Definition Beruf
BU - Teil 3 – Grundvoraussetzungen 2/4 - Ereignisse
BU - Teil 4 – Grundvoraussetzungen 3/4 – Prognose oder Dauer der Beeinträchtigung
BU - Teil 5 – Grundvoraussetzungen 4/4 – Arztanordnungsklausel
BU - Teil 6 – abstrakte Verweisung (theoretisch)
BU - Teil 7 – Umorganisation (nicht nur für Selbständige)
BU - Teil 8 – Rahmenbedingungen vor Eintritt eines Versicherungsfalles
BU - Teil 9 – weitere Rahmenbedingungen vor Eintritt eines Versicherungsfalles
BU - Teil 10 – Leistungsausschlüsse
BU - Teil 11 – Zusammenfassung
